Dyspozycja na wypadek śmierci. Jakie są korzyści ze złożenia zapisu i po co w ogóle to robić?

- Dyspozycja na wypadek śmierci to dokument składany w placówce bankowej (banku prowadzącego nasz rachunek), w którym poświadczamy wolę przekazania dostępnych środków w określonej kwocie wskazanym przez nas osobom. W ten sposób możemy zabezpieczyć bliskich przed dłuższym brakiem dostępu do środków pieniężnych na rachunkach, które zostaną zablokowane z momentem naszej śmierci – podaje Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim.

Zobacz: Wakacje kredytowe 2024

Jeżeli wydamy dyspozycję na wypadek śmierci, możemy w ten sposób ułatwić naszym bliskim dostęp do środków na koncie zmarłego, dzięki temu mogą ono dokonać bieżących opłat, rat kredytów, czy po prostu wypłacić gotówkę.

Jest to o tyle łatwiejsze rozwiązanie, ponieważ z chwilą śmierci, rachunek bankowy zostaje zablokowany aż do momentu, kiedy sąd wyda nam potwierdzenie, że otrzymaliśmy po zmarłym spadek, lub notarialne poświadczenie o dziedziczeniu. Jeśli w banku złożono odpowiedni zapis, konto po śmierci nie zostaje zablokowane, nie trzeba czekać na decyzję sądu, a osoby wskazane mają do konta swobodny dostęp.

Z informacji podanych przez BS w Międzyrzecu Podlaskim wynika, że „z punktu widzenia posiadacza rachunku, złożenie dyspozycji daje mu przede wszystkim gwarancję, że w razie jego śmierci, środki pieniężne zgromadzone na jego rachunkach prowadzonych w banku w pierwszej kolejności i bez zbędnych przeszkód oraz zwłoki trafią do rąk osób, które wskaże”.

I chociaż przypomina to nieco testament, jest formą zdecydowanie łatwiejszą. Wśród korzyści złożenia dyspozycji można wymienić m.in.:

• natychmiastowy dostęp do konta posiadacza rachunku tuż po jego śmierci, bez oczekiwania na decyzję sądu, wystarczy akt zgonu;
• pierwszeństwo przed spadkobiercami, to znaczy, że dyspozycja na konkretną osobę oznacza, że środki te nie wchodzą do masy spadkowej, nie podlegają one podziałowi zgodnie z przepisami prawa spadkowego lub testamentu;
• mniej formalności przy wypłacie środków;
• decyzję można złożyć, zmienić lub odwołać w dowolnym momencie.

Dyspozycja ma pewne ograniczenia, przede wszystkim chodzi o limit pieniędzy, jaki można wypłacić. „łączna suma (docelowa wypłata) objęta dyspozycją nie może przekraczać 20-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku” – wyjaśnia Bank Spółdzielczy.

Dyspozycja może być wydana tylko dla członków najbliższej rodziny, czyli małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu. Poza tym dyspozycja dotyczy rachunku oszczędnościowego, oszczędnościowo-rozliczeniowego lub terminowych lokat oszczędnościowych. Nie dotyczy to rachunków wspólnych, osób małoletnich i ubezwłasnowolnionych.

Warto jednak pamiętać, że chociaż dyspozycja ma pierwszeństwo przed spadkobiercami, to jednak w kolejce pierwsze są osoby z prawem do wypłaty z tytułu pokrycia kosztów pogrzebu posiadacza rachunku.

Aby złożyć, zmienić lub odwołać dyspozycję, należy zgłosić się osobiście do placówki banku i to tam pracownik banku rozwieje nasze wszelkie wątpliwości, pomoże wypełnić formularz. Niezbędne będą dane kontaktowe osób, które mają być uprawnione do wypłaty środków po naszej śmierci.

Po śmierci klienta bank ma obowiązek powiadomić osoby wymienione w dyspozycji o przysługującym im prawie do wypłaty środków. Dlatego konieczna jest aktualizacja danych adresowych i numerów kontaktowych.

Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź Strefę Biznesu codziennie. Obserwuj StrefaBiznesu.pl!

Źródło: Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim